O endividamento da população cresceu de forma assustadora nos últimos anos. Embora, isso se dê pela crise financeira que o país atravessa, também deve ser considerado como as pessoas têm cuidado da sua vida financeira.

O atraso nas faturas de cartão de crédito é um dos maiores vilões das finanças pessoais hoje, isso porque essa é uma das dívidas que possuem juros mais altos. Esse também é o tipo de endividamento que mais tem levado às pessoas as listas de inadimplência do SPC e Serasa.

Para fugir dos altos juros da dívida com cartão de crédito e outras que também podem ser bem caras, uma solução é buscar uma forma de crédito com mais benefícios, como o empréstimo pessoal, por exemplo.

Confira como!

O que é e como fazer um empréstimo pessoal?

O empréstimo pessoal é uma  linha de crédito comum em instituições financeiras. Destinado a Pessoas Físicas, o solicitante não precisa informar como o dinheiro será usado. Também não precisa oferecer nenhuma garantia ou alienar um bem para conseguir esse crédito.

Atualmente, está mais comum as instituições financeiras oferecerem crédito mesmo para quem está negativado. Contudo, isso não quer dizer que você não precisará passar por alguns critérios de avaliação.

Como fazer?

Hoje em dia,  a maioria dos bancos e fintechs oferecem que todo o processo de contratação de empréstimo pessoal seja feito online. Ou seja, você não precisa nem mesmo ir a um banco. 

Também não é preciso ter nenhum vínculo anterior com a instituição, como um cadastro prévio ou conta. Basicamente, você solicita um valor, passa pela análise de crédito, de acordo com os critérios da agência e tem sua resposta em algumas horas.

Caso sua proposta não seja aceita, você pode buscar outra instituição com regras diferentes.

As únicas exigências de todas as instituições financeiras para conceder um empréstimo pessoal são:

• Que você tenha mais de 18 anos;
• Que possua documento de identidade e CPF válidos;
• Que comprove residência no Brasil.

Quando esse crédito pode ajudar?

Assim como qualquer empréstimo, essa é uma forma de endividamento, contudo tem alguns casos que ele pode te ajudar. Confira algumas dessas situações:

Os juros da dívida são muito altos

Algumas dívidas, como o cartão de crédito, podem acarretar em juros muito altos, até mesmo abusivos. Por outro lado, já  existem empréstimos pessoais com menos de 1% de juros ao mês.

Você continua com uma dívida, porém pagando bem menos juros e, provavelmente, com parcelas bem menores. 

Possui várias dívidas

Não é raro as pessoas contraírem várias dívidas de uma vez, o que pode se tornar uma bola de neve rapidamente. Nesse caso, o empréstimo pessoal é uma ótima opção para unificar suas contas. Com o valor contratado, você pode quitar todas as suas dívidas de uma única vez e ficar apenas com as parcelas do empréstimo.

Mas, fique atento. Para que essa substituição seja realmente vantajosa, você precisa analisar se os juros do empréstimo pretendido são menores do que os das outras contas. Para ter essa noção, você pode fazer uma simulação de empréstimo antes da contratação.

Surge uma emergência

Emergências financeiras fora do orçamento não são raras e nesses casos um empréstimo pessoal pode ser muito útil. Isso porque, o processo para obter esse crédito costuma ser rápido e simplificado, o que significa que em poucos dias, você já está com o dinheiro na mão e pode resolver seu problema.

Conclusão

Um empréstimo pessoal pode ser a solução que você precisa para acabar com aquela dívida super cara ou para os imprevistos financeiros. Mas, isso não significa que não deva ser planejado. Fique muito atento aos juros e faça simulações para tirar qualquer dúvida.

Para aqueles que precisam de valores maiores, com ótimas taxas de juros e com mais prazo, uma boa opção é o empréstimo com garantia de imóvel, uma das modalidades mais acessíveis do mercado.